Menu
Půjčky pro dlužníky – s exekucí i na ruku

Půjčky pro dlužníky – s exekucí i na ruku

16 minut čtení

Půjčka pro zadlužené je poskytována výhradně nebankovními organizacemi. Banky při vyhodnocování žádosti o půjčku nahlížejí do registru dlužníků a pokud již člověk nějaké dluhy má, jeho žádost s největší pravděpodobností zamítnou.

Nebankovní půjčka pro zadlužené se pak nabízí jako vhodná alternativa. Jaké jsou výhody, nevýhody a rizika půjček pro zadlužené? A jak je to s půjčkami pro zadlužené s exekucí, přesněji řečeno – je vůbec možné nebankovní půjčku s exekucí získat?

PůjčkaVýše půjčkySplatnostÚroková sazbaRPSN
CreditPortal500 Kč – 30 000 Kč5 – 30 dní40 %od 9 202,60 %
Express Cash5 000 Kč – 70 000 Kč14 – 20 měsícůod 15 %od 209,78 %
Profi Credit10 000 Kč – 100 000 Kč3 – 36 měsícůod 29,91 %neuvedeno
SIM půjčka MINI2 000 Kč – 12 000 Kč7 – 30 dníod 534,08 %od 8 716,88 %
Via SMS1 000 Kč – 60 000 Kč1 – 30 dníod 0 %od 0 %

K rychlým půjčkám pro zadlužené se často uchylují lidé, kteří nemají dostatek financí na splátku svého stávajícího dluhu. Riziko rychlých půjček pro zadlužené spočívá v tom, že je již zadlužený člověk nebude schopen splácet, půjčí si znovu a své dluhy tím dále zvětší.

Půjčky pro dlužníky bez registru

Půjčky pro zadlužené představují nebankovní úvěry, které mohou získat i lidé s vysokým dluhem nebo záznamem v registru dlužníků. Z tohoto důvodu jsou označovány také jako půjčky bez registru pro zadlužené. Jedná se o záležitost nebankovního sektoru, banky půjčky bez registru neposkytují.

Hledáte spolehlivé poskytovatele půjček pro dlužníky?
Podívejte se na srovnání půjček pro zadlužené s exekucí >

Žadatel o bankovní úvěr musí nejprve prokázat svou bonitu neboli schopnost půjčku splácet. Tu banka posuzuje mimo jiné na základě trvalých příjmů a výdajů žadatele, mezi které se počítají i splátky dalších úvěrů.

Čím vyšší existující dluh je, tím vyšší musí mít člověk příjem. Pokud banka současný příjem vyhodnotí jako nedostačující, žádost o nový úvěr automaticky zamítne.

Pokud žadatel neprokáže dostatečně vysoký příjem, banka jeho žádost zamítne. Některé nebankovní společnosti však na výši ani zdroj příjmu nehledí.
Pokud žadatel neprokáže dostatečně vysoký příjem, banka jeho žádost zamítne. Některé nebankovní společnosti však na výši ani zdroj příjmu nehledí.

Lidé, kteří nutně potřebují peníze, se pak často upisují nebankovním institucím, které nabízejí rychlé půjčky pro dlužníky. Některé z nich jsou totiž při posuzování úvěruschopnosti velmi mírné a půjčku zadluženému žadateli bez problému poskytnou.

Velké riziko, že klient nebude úvěr splácet, je vyvažováno vysokými poplatky a úrokovou sazbou.

Okamžitá půjčka pro dlužníky na ruku

Na internetu lze najít velké množství společností, které slibují půjčky pro zadlužené ihned a v hotovosti. Pravda je však taková, že hotovostní a zároveň okamžité půjčky pro zadlužené jsou velmi výjimečnou záležitostí.

Získat peníze takřka okamžitě jistě lze – například prostřednictvím různých SMS a online rychlých půjček. Nicméně podmínkou pro jejich poskytnutí bývá vlastnictví bankovního účtu, získat je v hotovosti obvykle možné není.

A pod jakými názvy se nejčastěji skrývají půjčky, které lze získat během několika málo minut?

Zato půjčky pro dlužníky na ruku jsou záležitostí poměrně běžnou, i když se nutně nejedná o okamžitou půjčku pro dlužníky.

Vyplácení půjček pro zadlužené v hotovosti se pojí s ještě větším rizikem pro nebankovní instituci, a tak je lepší předem počítat s extrémně vysokými poplatky a RPSN (roční procentní sazbou nákladů).

SMS půjčka pro dlužníky

Velmi rychlou půjčkou pro zadlužené může být tzv. SMS půjčka, o kterou se žádá jednoduše prostřednictvím SMS zprávy. Peníze jsou poté převedeny na účet během několika minut.

Potřebujete peníze okamžitě? CreditPortal poskytuje až 30 000 Kč do 15 minut od schválení žádosti.
Chci rychlou půjčku až 30 000 Kč >

Označení SMS půjčka pro dlužníky může být poněkud zavádějící. Jejich poskytovatelé obvykle ověřují bonitu klienta, alespoň v případě první žádosti. Z tohoto důvodu může být první žádost o SMS půjčku složitější a zdlouhavější.

U opakovaných žádostí bývá schvalovací proces spíše jen formalitou a SMS půjčku tak teoreticky může získat i zadlužený. I u SMS půjček pro dlužníky však platí, že se jedná o vysoce rizikový a drahý produkt.

Poskytovatelé malých a velkých půjček pro zadlužené

Každý poskytovatel úvěrů je povinný kontrolovat registry a pokud tak nečiní, obchází zákon. Přesto existuje několik společností, které půjčku schválí i člověku s dluhy. Nabízejí jak drobnější, tak velké půjčky pro zadlužené, které jsou z pochopitelných důvodů mnohem více rizikové.

CreditPortal

Půjčku CreditPortal, kterou lze najít také pod názvem Credit30, je možné sjednat ve výši od 500 Kč do 30 000 Kč. Doba splatnosti je 5 až 30 dní, v případě neschopnosti splatit půjčku včas je třeba okamžitě kontaktovat zákaznickou podporu.

Půjčka od společnosti CreditPortal je dostupná jak převodem na účet, tak v hotovosti. Výplata na ruku probíhá na čerpacích stanicích EuroOil, z nichž některé jsou otevřené non-stop. Řadí se tedy mezi půjčky i o víkendu, státním svátku apod.

Express Cash

Poskytovatelem půjčky Express Cash je společnost EC Financial Services, a.s. Získat je možné 5 000 Kč až 70 000 Kč na 14 až 20 měsíců, přičemž výplata i splácení půjčky probíhá výhradně v hotovosti – klienta pravidelně navštěvuje zástupce společnosti doma či na předem domluveném místě.

Podmínkou pro poskytnutí půjčky Express Cash je pravidelný příjem a nájemní smlouva, popřípadě list vlastnictví k vlastní nemovitosti.

Profi Credit

Rozsah Profi Credit půjčky je 10 000 Kč až 100 000 Kč a doba splatnosti od 3 do 36 měsíců. Nejedná se o půjčku v hotovosti, peníze mohou být vyplaceny pouze na účet žadatele.

Mezi podmínky pro poskytnutí Profi Credit půjčky patří pravidelný příjem, který je v průběhu žádosti nutné doložit.

SIM půjčka

SIM půjčku poskytuje stejnojmenná nebankovní společnost. Je k dispozici ve dvou variantách – SIM půjčka Mini, která je nabízena ve výši od 2 000 Kč do 12 000 Kč na max. 30 dní, a SIM půjčka Plus, jejíž výše může být 7 000 Kč až 30 000 Kč a splatnost max. 60 týdnů. Peníze lze obdržet pouze převodem na účet.

Produkt SIM půjčka Plus je v současnosti pozastaven. Získat je možné pouze úvěr SIM půjčka Mini od 2 000 Kč do 12 000 Kč.

Podmínkou pro poskytnutí SIM půjčky je doložení pravidelného příjmu během žádosti.

Via SMS

Via SMS půjčka představuje poměrně velkou půjčku pro zadlužené – až 60 000 Kč, přičemž pro nové klienty je půjčka zdarma. Minimální výše půjčky je 1 000 Kč, půjčit si lze na 1 až 30 dní.

Půjčka se sjednává bez ručitele, během žádosti je však nutné doložit dostatečný příjem a provádí se kontrola v registru. Půjčka se vyplácí pouze na účet, neexistuje jako půjčka na ruku.

Půjčka pro zadlužené s exekucí?

Již jsme zmínili, že všichni poskytovatelé úvěrů jsou povinni prověřit situaci žadatele. Pokud má člověk záznam v registru dlužníků, banky ani solidní nebankovní instituce mu úvěr neposkytnou.

Existuje však několik nebankovních společností, které jsou ochotné půjčit a nabízejí zadluženým půjčku pro lidi v registru. To znamená, že půjčují i těm, vůči nimž již bylo zahájeno exekuční řízení. Do registru někdy vůbec nenahlížejí a v případě půjčky pro lidi v registru nepožadují potvrzení o příjmu, v opačném případě přehlížejí jak zdroj, tak výši příjmu.

Vyzkoušejte velkou půjčku pro zadlužené od Via SMS, která poskytuje až 60 000 Kč.
Mám zájem o půjčku 60 000 Kč >

Půjčit si proto může i rodič na mateřské či rodičovské, začínající podnikatel nebo důchodce. Obvykle se jedná o rychlé půjčky inzerované jako půjčky bez doložení příjmu, půjčky bez registru pro zadlužené, půjčky pro zadlužené s exekucí, SMS půjčky pro zadlužené a podobně.

Dlužníci s problémem – mám exekuci a potřebuji půjčku

Z výše zmíněného vyplývá, že nebankovní půjčku pro zájemce z kategorie – mám exekuci a potřebuji půjčku – je možné získat, ačkoliv to není v souladu se zákonem. U půjček pro zadlužené s exekucí je nutné počítat s velmi vysokými poplatky, které úvěr činí extrémně nevýhodným. Poskytovatelům půjček pro zadlužené s exekucí jde pouze o výdělek, nikoliv o pomoc člověku v nouzi.

Půjčky pro lidi s exekucí jsou tím nejrizikovějším produktem jak pro klienta, tak pro poskytovatele. Není proto divu, že se v tomto případě zdráhá i většina nebankovních společností. Pokud je člověk v exekuci, z jeho platu mu zbývá jen životní minimum – v současné době je to pro jednotlivce 3 860 Kč. Z této částky tedy musí vyžít a zároveň i splácet novou půjčku.

Vždy je nutné si pečlivě pročíst smlouvu. Nebankovní organizace ji totiž často staví tak, aby nepečlivý čtenář přehlédl všemožné poplatky. Pozornost se vyplatí věnovat zejména sankcím za prodlení se splátkou.

Samozřejmě neplatí, že každá nebankovní organizace je čisté zlo. Je však známo, že neetické a až lichvářské chování není mnohým nebankovním institucím cizí.

Poskytovatelé půjček pro zadlužené s exekucí

Institucí, které poskytují půjčky pro zadlužené s exekucí, není mnoho. Přesto lze na internetu narazit na společnosti, které se snaží nalákat například na:

  • půjčky pro zadlužené s exekucí
  • půjčky pro zadlužené na ruku
  • půjčky pro zadlužené ihned

Společné mají to, že jsou poskytovány v relativně malé výši a s krátkou dobou splatnosti. Tabulka uvádí několik půjček pro zadlužené, které jsou poskytovány i lidem s exekucí.

Aero půjčka

Aero půjčku bez registru pro zadlužené lze získat ve výši od 500 Kč do 300 000 Kč na dobu až 84 měsíců. První půjčka je dle dostupných informací zdarma, tedy s nulovým úrokem a RPSN.

Úrokovou sazbu ani RPSN při opakovaných půjčkách poskytovatel neuvádí. Peníze je možné získat během 15 minut na bankovní účet, schvalovatelnost půjček do 20 000 Kč je 98 %, u půjček do 300 000 Kč je to 75 %.

Aero půjčka může vzhledem k absenci kontroly registrů sloužit jako půjčka pro klienty s exekucí.

Micro Credit

Úvěr Micro Credit se řadí k půjčkám pro zadlužené bez registru a doložení příjmů. První půjčka je zdarma, to znamená bez úroku a s nulovou RPSN.

Některé nebankovní společnosti půjčku poskytnou i klientovi, proti němuž bylo zahájeno exekuční řízení.
Některé nebankovní společnosti půjčku poskytnou i klientovi, proti němuž bylo zahájeno exekuční řízení.

Rozsah úvěru je od 500 Kč do 20 000 Kč, vyšší částky nejsou v případě zápisu v centrální databázi dlužníků či jiném registru dlužníků poskytovány. Úroková sazba a RPSN u opakovaných úvěrů nejsou uvedeny.

Podmínkou pro poskytnutí půjčky pro zadlužené bez registru, který v tomto případě představuje i půjčku pro lidi s exekucí, je věk od 18 do 65 let, občanství ČR a vlastnictví bankovního účtu.

XXL Credit

Další půjčkou pro zadlužené s exekucí je XXL Credit půjčka. Je poskytována ve výši 500 Kč až 300 000 Kč na 1 den až 84 měsíců, a to bez kontroly registrů a nutnosti prokázat příjem. Jedná se o další velkou půjčku pro zadlužené, s níž se pojí vysoké riziko neschopnosti splácet.

Výši úrokové sazby či RPSN nelze dohledat. Na webových stránkách xxlcredit.cz se navíc nacházejí recenze očividně fiktivních klientů a je proto vhodné se tomuto produktu vyvarovat.

Všechny tři zmíněné půjčky pro lidi v exekuci – Aero půjčka, XXL Credit a Micro Credit – s největší pravděpodobností představují jeden a ten samý produkt. Na webových stránkách každé z těchto půjček se lze dočíst nepatrně odlišné informace, jejich parametry jsou však víceméně totožné.

Webové stránky těchto půjček působí silně nedůvěryhodně. Je rozhodně lepší požádat o úvěr u ověřené společnosti, byť nebankovní.

Výhody a nevýhody půjčky pro zadlužené

Stejně jako jiné nebankovní úvěry mají i půjčky pro zadlužené jisté aspekty, které lze považovat za výhody. Patří mezi ně zejména:

  • mírnější vyhodnocování žádosti
  • mnohdy není nutné dokládat své příjmy
  • půjčka je poskytnuta i přes záznam v registru
  • nebankovní organizace bývají při poskytování úvěrů rychlejší
  • běžná možnost online sjednání
  • možné vyplacení půjčky pro zadlužené na ruku

V souvislosti s půjčkami pro zadlužené je však vhodné brát v potaz zejména jejich nevýhody, kterých není málo a které mohou navíc způsobit velmi závažné problémy v budoucnu. K největším nevýhodám půjček pro zadlužené se řadí:

  • časté lichvářské a predátorské praktiky nebankovních organizací, které půjčky pro zadlužené poskytují
  • vysoké a časté poplatky, hlavně při zpoždění se splátkou
  • nevýhodný úrok
  • v případě zástavy nemovitosti, která může být v některých případech vyžadována, je klientovi vyplacena jen zhruba polovina ceny nemovitosti

Pokud je u půjčky pro zadlužené poplatek za sjednání nebo posouzení, pak to většinou značí, že bude člověk bombardován nejrůznějšími poplatky a sankcemi. V takovém případě je lepší hledat dál.

Jelikož se jedná o velmi riskantní půjčku, musí být riziko kompenzováno vysokou RPSN a vysokým úrokem.

V případě zastavení nemovitosti se LTV, tzv. „loan to value“ neboli poměr výše úvěru k ceně nemovitosti pohybuje pouze kolem 50 %. Pokud by tedy člověk nesplácel, nemovitost mu může být zabavena. S tím také nebankovní organizace počítají.

Půjčky pro zadlužené ihned, i na ruku – rizika

Zájemci o půjčku pro zadlužené se často potýkají s mnohými riziky ještě před tím, než o úvěr vůbec zažádají. Jejich dluhy mohou být téměř nesplatitelné a kvůli záznamu v registru nedosáhnou na klasický spotřebitelský úvěr.

Ačkoliv se mohou rychlé půjčky pro zadlužené jevit jako spása pro člověka ve finanční tísni, často vytvoří více problémů, než mají vyřešit.

  • Dluhová spirála

Kamenem úrazu pro mnoho lidí je tzv. „dluhová spirála“, někdy nazývaná také jako ,,dluhová past“. Jedná se o situaci, kdy člověk existující dluhy splácí jinými půjčkami.

Tento stav je dlouhodobě neudržitelný a často vede k insolvenci a osobnímu bankrotu. Zadlužený člověk by si nikdy neměl brát další úvěry na splacení svých dluhů. Lepší je využít některé z alternativ, o kterých se zmiňujeme níže v tomto článku.

  • Zabavení nemovitosti

Dalším rizikem je již zmíněný nepoměr výše úvěru vůči ceně nemovitosti při zástavě. Jelikož nebankovní instituce vědí, že zájemci o půjčku pro zadlužené se nacházejí ve velmi problematické situaci, počítají již předem s exekucí a zabavením příslušné nemovitosti. Dlužník tak může přijít o střechu nad hlavou.

Výhodou je, že v roce 2023 lze využívat chráněný účet pro dlužníky.Tento účet pomůže zabránit exekutorům, aby při exekuci zabavili i to, na co nemají nárok.

Původní začátek platnosti byl stanoven na duben, nicméně banky chráněné účty nestíhají připravit, na základě čehož byl odsouhlasen posun počátku účinnosti o další tři měsíce.

  • Rozhodčí doložka

Riziko plyne také z rozhodčí doložky. Pokud se ve smlouvě nachází, je opět lepší hledat dál. Rozhodčí doložka by pro dlužníka znamenala, že by případný spor řešila předem určená osoba, kterou by si nebankovní organizace sama zvolila. Za normálních okolností je spor řešen nezaujatým soudcem.

Dluhová spirála, tedy splácení dluhů novými půjčkami, člověka často dovede až k osobnímu bankrotu.
Dluhová spirála, tedy splácení dluhů novými půjčkami, člověka často dovede až k osobnímu bankrotu.

Půjčky pro zadlužené skýtají podobné hrozby jako rychlé půjčky na směnku, které rovněž mnozí lidé považují za snadné řešení finančních problémů, a to bez ohledu na jejich rizikovost.

Půjčky na směnku ihned mohou lákat svým poměrně jednoduchým a rychlým vyřízením, avšak skrývají velké úroky a další poplatky. Jejich využití je tedy třeba řádně si rozmyslet.

Alternativy k rychlé půjčce pro zadlužené

Rizika půjček pro zadlužené, zvláště půjček pro lidi s exekucí, jsou vážná. V některých případech mohou vést i ke ztrátě domova a exekuci. Každý, kdo okamžitou půjčku pro zadlužené zvažuje, by měl dát přednost některé z možných alternativ. A o jakých alternativách je řeč?

  • Zlepšení bonity

Bonita (schopnost splatit úvěr) je při poskytování úvěrů hlavním měřítkem bank. Nejvíce ji ovlivňuje výše současných příjmů.

Zvýšení příjmů samozřejmě není záležitostí jednoho večera, je však vhodné se zamyslet např. nad prací z domova při současném zaměstnání nebo vyděláváním peněz na internetu. Na škodu není ani systematické spoření nebo optimalizace výdajů.

Žije-li člověk v manželství, může o půjčku žádat společně se svým partnerem. Manželé mají v očích bank vyšší bonitu díky vyšším příjmům a nižšímu životnímu minimu, než by měl pouze jednotlivec. V některých případech jsou dluhy důvodem pro rozvod manželství.

  • Refinancování půjčky

Refinancování je určeno těm, kteří mají pouze jeden dluh. Pokud se existující půjčka stala nevýhodnou a měsíční splátka příliš zatěžuje rozpočet, může refinancování půjčky významně pomoci.

Banky se snaží získat nové klienty, proto jsou ochotné převzít dluh z jiné banky i nebankovní společnosti a nabídnout nižší úrok a lepší splátky.

  • Konsolidace půjček

Konsolidace půjček funguje na stejném principu, je však určena pro osoby, které mají dva a více dluhů. Banka všechny existující půjčky sloučí do jedné a nabídne příznivější úrokovou sazbu.

Výhodou tedy je, že člověk nemusí platit úroky z každého úvěru zvlášť, a navíc má o svých pravidelných splátkách mnohem lepší přehled.

  • Pomoc rodiny či přátel

Půjčky od přátel nebo rodinných příslušníků mohou vyřešit právě ty situace, kdy jsou peníze potřeba ihned a klasická banka by žádost nestihla vyhodnotit. Půjčka od někoho ze známých je lepším řešením než nebankovní rychlá půjčka pro zadlužené.

Závěrem

Půjčky pro zadlužené s exekucí, SMS půjčky pro zadlužené i klasické půjčky pro zadlužené představují velmi rizikový úvěr pro obě strany. Zadlužený člověk riskuje nemožnost splácet jak své současné dluhy, tak novou a drahou půjčku.

Nebankovní organizace riskují nenávratnost svého úvěru a toto riziko kompenzují vysokými poplatky a případným zabavením nemovitosti. Extra velká pravděpodobnost budoucích problémů se pochopitelně pojí s půjčkami pro klienty s exekucí.

Je možné získat i půjčky na ruku pro zadlužené nebo . O ty žádají zejména ti, kteří z důvodu exekuce nemohou využívat svůj bankovní účet. Poskytovatelů půjček pro dlužníky s exekucí je minimum, získat nebankovní půjčku s exekucí však není nemožné.

Rychlé půjčky pro zadlužené a půjčky pro klienty s exekucí bývají posledním krůčkem k osobnímu bankrotu. Je proto více než vhodné uvažovat o jiných řešeních neblahé finanční situace. Patří mezi ně například zvýšení vlastní bonity nebo refinancování či konsolidace půjček. Od věci není ani požádat o pomoc své přátele nebo příbuzné.

Poslední aktualizace: 31. 01. 2021