Menu
Zhodnocení peněz – který způsob je nejvýhodnější?

Zhodnocení peněz – který způsob je nejvýhodnější?

Poslední aktualizace: 26. 08. 2018

6 minut čtení

Každý člověk rád nechává své peníze se zhodnocovat bez námahy z jeho strany. Způsobů, jak zúročit peníze, existuje spousta. Obecné platí, že čím riskantnější zhodnocení je, tím lépe vyplácí. Existují ale i bezpečné a pojištěné způsoby. Jak si vybrat nejvýhodnější zhodnocení peněz?

Před samotnou volbou

Pro správnou volbu způsobu zhodnocení peněz se vyplatí si odpovědět na několik otázek předem:

  • Chci peníze šetřit dlouhodobě nebo krátkodobě?
  • Budu spořené peníze chtít využívat během spoření?
  • Chci peníze přidávat pravidelně nebo jednorázově?

První otázkou se myslí délka spoření. Většina typů spoření je záležitostí na několik let, ale jsou i výjimky, kdy lze peníze zhodnotit během měsíců.

Druhá otázka pomůže s volbou správného spoření. Některé způsoby zhodnocování peněz umožňují naspořenou částku použít kdykoliv, jiné ji klientovi zpřístupní až na konci spořícího období.

Třetí otázka vyfiltruje typy zhodnocení, které jsou založeny na měsíčním přidávání prostředku od těch, které umožňují vklad nebo investici pouze na začátku.

Na základě odpovědí na tyto otázky je na konci článku tabulka srovnání. Podle ní je možné si vybrat nejlepší zhodnocení peněz.

Bezpečné způsoby zhodnocení peněz

Tyto způsoby jsou kryty pojištěným až do výše 100 000 € (při kurzu 26 Kč/€ se jedná o 2 600 000 Kč), proto se jedná o bezpečné způsoby zhodnocení peněz. Na druhou stranu to nejsou nejvýnosnější možnosti, jak zúročit peníze. Míra zhodnocení se pohybuje v pár procentech.

  • Spořící účty

Asi nejběžnější způsob zhodnocování peněz. Spořící účty se liší od ostatních bezpečných způsobů svou flexibilitou. Spořící účet může stát samostatně, nebo být součástí běžného účtu. V takovém případě lze jednoduše převádět peníze z jednoho účtu na druhý.

Spořící účty mívají vedení zdarma a nepojí se se žádnými poplatky. Jejich hlavní výhodou je možnost peníze kdykoliv přidávat a vybíratÚrok je ale nižší.

  • Termínované vklady

Termínované vklady jsou o něco méně běžné. Liší se tím, že peníze nelze pravidelně přidávat a vybrat je je možné až na konci předem sjednané doby. Zpravidla se jedná o dobu 5 let, po které je počáteční částka úročena. Minimální počáteční vklad je většinou kolem několika desítek tisíc.

Termínované vklady se vyplatí těm lidem, kteří získali vyšší finanční obnos, se kterým neplánují počítat v horizontu příštích několika let. Za předčasný výběr jsou účtovány vysoké poplatky. Oproti spořícím účtům termínované vklady nabízí vyšší úrok.

  • Stavební spoření

Díky státnímu příspěvku až 2 000 Kč ročně představuje stavební spoření asi nejvýhodnější bezpečné zhodnocení peněz. U stavebního spoření je nutné si určit cílovou částku. Podobně jako u termínovaných vkladů není možné prostředky během prvních 6 let používat.

K dosažení maximální výše státního příspěvku (10 % ročně) je potřeba na stavební spoření odložit 1 700 Kč měsíčně. Stavební spoření se také pojí s poplatky, např. poplatek za sjednání spoření, většinou se jedná o 1 % z cílové částky. Vedení stavebního spoření je také zpoplatněno, kolem 325 Kč ročně.

I přes tyto poplatky stavební spoření většinou nabízí nejvyšší zhodnocení peněz. Je běžné jej sjednávat svým dětem pro jejich snadnější start do dospělého života. Stavební spoření také umožňuje získat tzv. „úvěr ze stavebního spoření“. Ten lze získat po splnění podmínek dané stavební spořitelny, nebo zažádat o překlenovací úvěr.

Úvěr ze stavebního spoření se dá použít k uhrazení procenta ceny nemovitosti, kterou hypotéka nekryje.

Rizikové způsoby zhodnocování peněz

Rizikové způsoby mohou nabízet o třídu vyšší zhodnocení peněz, jsou ale nevyzpytatelné. Mnoho z těchto způsobů také vyžadují aktivitu a zkušenosti od zájemce, zatímco výše zmíněné bezpečné způsoby zhodnocení peněz jsou pasivní.

  • Podílové fondy

Podílové fondy umožňují člověku zhodnotit své peníze skrz investice do cenných papírů. Většina bank operujících podílové fondy nabízí několik přístupů, od relativně bezpečných po velmi rizikové a agresivní. Příliš opatrné přístupy jsou zhodnocením srovnatelné se spořícími účty.

Naopak velmi rizikové a kolísavé investice nabízí velmi vysoké zúročení, i v řádu vyšších jednotek procent. Pořád je zde ale možnost, že se investice nevrátí. V kombinaci s poplatky to může znamenat poměrně vysokou finanční ztrátu.

V porovnání s ostatními rizikovými způsoby jsou podílové fondy pasivní a nevyžadují znalosti či přehled nad současnou situací. Portfolio investic sestaví banka a o všechny transakce se postará sama.

  • Nákup nemovitostí

Nákup nemovitosti vyžaduje vyšší peněžní obnos, popřípadě hypotéku. Pro mnoho lidí to tedy není možnost, jak zhodnotit peníze. Nicméně nákup bytu nebo domu může být velmi lukrativní záležitostí. Nemovitost pak lze pronajímat a zajistit si tak poměrně stabilní a pasivní příjem. Ceny nemovitostí meziročně rostou o několik procent ve většině velkých českých měst.

Je důležité nezapomenout na daň z nabytí nemovitosti.

Stránka Realitymix.cz podává informace o růstu cen nemovitostí. Cena bytů v Praze za poslední rok vzrostla o 6,6 %.

Stránka Realitymix.cz podává informace o růstu cen nemovitostí. Cena bytů v Praze za poslední rok vzrostla o 6,6 %.

Graf ukazuje, že byt, který by měl v září 2016 hodnotu zhruba 6 115 000 Kč, má v září 2018 hodnotu téměř 6 715 000 Kč. To je navýšení ceny nemovitosti kolem 10 %. A pokud současný trend růstu cen nemovitostí v Praze bude pokračovat, toto procenta se ještě navýší.

Nákup nemovitostí nabízí jedno z nejvyšších zhodnocení peněz. Vyžaduje ale vysokou počáteční investici, aktivní sledování vývoje cen v dané lokalitě a pořád je zde riziko, že se ceny propadnou a investice se nevrátí.

  • Nákup drahých kovů

Méně obvyklý způsob zhodnocení peněz je investice do drahých kovů. Na základě vývoje cen drahých komodit to v současné době není nejlepší způsob zhodnocení peněz.

Palladium zažívá růst, zatímco stříbro a zlato se dlouhodobě propadává.

Palladium zažívá růst, zatímco stříbro a zlato se dlouhodobě propadává.

Z drahých kovů se v poslední době nejvíce daří palladiu, cena jedné trojské unce (obchodní jednotka, zhruba 31 gramů) je momentálně na hodnotě 22 866 Kč. Před deseti lety byla hodnota za trojskou unci 4 108 Kč. Pokud tedy někdo palladium v roce 2008 koupil, jeho investice se mu k dnešnímu dni vrátila pět a půl krát.

Trh s drahými kovy je ale nevyzpytatelný a vyžaduje poměrně vysokou vstupní investici.

Nejlepší zhodnocení peněz

Každý bezpečný a pojištěný způsob zhodnocení peněz je vhodný pro jiné příležitosti. Spořící účty jsou zdarma a umožňují peníze používat kdykoliv, termínované vklady vyžadují vyšší částky a peníze jsou mimo dosah a stavební spoření stojí několik set ročně a peníze jsou také mimo dosah.

U těch riskantních způsobů je pro nezkušeného investora nejlepší zhodnocení peněz skrz podílové fondy. Nevyžadují žádné znalosti a není potřeba mít přehled nad současnou situací. Pro zkušenější a více angažované investory nabízí z uvedených možností nejlepší zhodnocení peněz nákup nemovitostí.

Závěr

Každý si musí na základě svých představ a možností zvolit sám, který způsob pro něj nabízí nejvýhodnější zhodnocení peněz. Níže je tabulka srovnání jednotlivých typů, jak zúročit peníze.

Chci peníze šetřit dlouhodobě nebo krátkodobě?Budu spořené peníze chtít využívat během spoření?Chci peníze přidávat pravidelně nebo jednorázově?
Spořící účtyKrátkodobě i dlouhodoběAnoPravidelně i jednorázově
Termínované vkladyDlouhodoběNeJednorázově
Stavební spořeníDlouhodoběNePravidelně
Podílové fondyKrátkodobě dlouhodoběAnoPravidelně i jednorázově
Nákup nemovitostíKrátkodobě dlouhodoběNeJednorázově
Nákup drahých kovůKrátkodobě dlouhodoběNeJednorázově

Existuje spousta způsobů, jak zhodnotit své stávající prostředky. Je na každém si zvolit, jak moc si přeje riskovat a kolik si přeje popřípadě investovat.

Bezpečné a pojištěné způsoby nemusí nabízet nejvýhodnější zhodnocení peněz, na druhou stranu garantují určitou míru zhodnocení. Rizikové způsoby se mohou jevit jako nejvyšší zhodnocení peněz, ale také se mohou propadnout a připravit člověka o jeho úspory.

Našli jste chybu?